Author :
Abstract
Özet
Bu çalışma, bireylerin genel mutluluk düzeylerinin tasarruf yapma olasılığı üzerindeki etkisini davranışsal finans perspektifinden ele almaktadır. Geleneksel finans teorileri bireylerin rasyonel kararlar aldığını varsayarken, davranışsal finans psikolojik ve duygusal faktörlerin finansal kararları şekillendirdiğini öne sürmektedir. Türkiye İstatistik Kurumu (TÜİK) tarafından sağlanan 2012-2023 yıllarına ait zaman serisi verileri kullanılarak yapılan analizlerde, mutluluk düzeyi ile tasarruf etme ihtimali arasında belirgin ilişkiler tespit edilmiştir. Bulgular, mutsuz bireylerin tasarruf etme eğiliminin daha yüksek olduğunu, çok mutlu bireylerin ise harcama eğilimlerinin arttığını göstermektedir. Regresyon analizi sonuçları, bağımsız değişkenlerin tasarruf ihtimalini açıklama gücünün yüksek olmasına rağmen, mutluluk seviyelerinin finansal kararları doğrudan belirlemediğini, bu kararların çeşitli psikolojik, sosyal ve ekonomik değişkenler tarafından da etkilendiğini düşündürmektedir. Çalışmada, Beklenti Teorisi, Zihinsel Muhasebe ve Kayıptan Kaçınma gibi davranışsal finans kavramları çerçevesinde tasarruf kararları değerlendirilmiş, sosyal faktörlerin ve bilişsel eğilimlerin finansal davranışlar üzerindeki etkileri incelenmiştir.
Anahtar Kelimeler: Davranışsal Finans, Mutluluk Düzeyi, Tasarruf Eğilimi, Finansal Karar Alma, Zihinsel Muhasebe, Kayıptan Kaçınma
Keywords
Abstract
Abstract
This study examines the impact of individuals' overall happiness levels on their likelihood of saving from a behavioral finance perspective. While traditional finance theories assume that individuals make rational decisions, behavioral finance suggests that psychological and emotional factors shape financial decisions. Using time series data from the Turkish Statistical Institute (TÜİK) covering the years 2012–2023, the analysis identifies significant relationships between happiness levels and the probability of saving. The findings indicate that individuals with lower happiness levels tend to have a higher propensity to save, whereas those with high happiness levels exhibit increased spending tendencies. Regression analysis results show that although independent variables have a strong explanatory power regarding the probability of saving, happiness levels do not directly determine financial decisions; rather, these decisions are influenced by various psychological, social, and economic factors. The study evaluates savings decisions within the framework of behavioral finance concepts such as Prospect Theory, Mental Accounting, and Loss Aversion, examining the impact of social factors and cognitive biases on financial behaviors.
Keywords: Behavioral Finance, Happiness Level, Saving Behavior, Financial Decision-Making, Mental Accounting, Loss Aversion
